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台灣離婚率高達40%以上, 幾乎每 2人就有1人離過婚.
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入門資訊
網路開戶與下單(敬請期待)
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上班時間? 免了! 在晚上下班後花少許時間研讀, 短期內即能;
了解全球的獲利契機, 然後在網站上試買,
最後專注投入, 一個月進出數次,
什麼時候呢?
在晚上和週末! 特別是在約會過後… 加緊努力. 美金, 歐元, 日幣滾滾而來!
假如你是外銷事業的中堅, 一定要參與!
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 何謂共同基金
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共同基金是由專業的作手, 證券投資信託公司以發行公司股份或者發行受益憑證的方式， 募集社會大眾的資金再交由專家(稱為經理人) 去投資運用, 尋求最佳投資報酬讓基金淨值上升.
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基金的獲利原理
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各基金都設有基金經理人, 他運用操作策略慎選標的與建構投資組合, 把投資人的錢投資在股市和債劵, 如果所選的股票獲利高, 基金的
淨值就上漲, 基金投資人能自己計算目前的獲利情形, 就是查出所認購基金目前的淨值漲跌 (上面的”基金資訊網站” 裏查
得到).
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基金淨值x 數量 = 基金總價值
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查以前買進單據得知購買成本
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基金總價值－ 以前的購買成本 － 手續費 － 銀行的保管費 － 匯率的成本＝ 利潤現況
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投資人必須慎選基金, 了解該國經濟, 如果該國成長快該產業發達快, 經理人投下去, 共同基金就會成功獲利, 基金淨值就上漲. 投資人往往在個別基金最獲利時, 也就是在淨值最高點之後 (必須自己比較判斷), 準備贖回變成現金獲利, 再伺機買進其他看好的標的. 如此重覆做, 一年裏能轉好幾次.
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基本技巧有四個字 SHOW 很簡單!
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S –
saving 每月強迫自己撥存薪水的一部份當作投資資本
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H – habit 養成定時投資的好習慣, 讓薪水漲大
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O – outlook 觀察全球經濟與投資市場變化, 靈活投資標的及比重, 買進和贖回
(有挑戰性)
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W – wait 等待長期投資的高報酬收入
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投資方式
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1. 手續簡便, 大眾交易, 透過網站下單,
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步驟一: 開戶, 網路上登錄
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2. 參考消息與發問
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3. 分散風險, 安排投資組合
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步驟二: 到銀行填寫相關文件
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4. 經理與保管分開
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5. 定期定額投資 (每月3,000元以上), 或單筆投資 (10,000元以上)
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步驟三: 設定撥款金額與日期
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投資前應有的認知
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1. 基金經理公司盡善良管理人之注意義務, 不負責投資之盈虧
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2. 基金經理公司不保証基金最低之收益
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3. 投資人申購前應詳閱基金公開說明書, 了解諸如此類交易規則
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基金的種類
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分類屬性
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基金種類
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1. 依發行公司註冊地
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可分為 a.國內基金 b.境外基金 c.僑外基金
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2. 依基金型態
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可分為 a.開放型 b.封閉型
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3. 依投資策略及目標
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可分為 a.成長型 b.積極成長型 c.保本型
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4. 依投資標的
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可分為 a.股票型 b.債劵型 c.貨幣市場
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5. 依投資地區
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可分為 a.全球型 b.區域型 c.單一市場
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6. 特殊種類基金
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a.可轉換公司債基金 b.指數股票型基金 c.認股權証
d.店頭市場 e.特別情況 f.貴金屬與天然資源
g.基金中的基金 h.傘型基金 i.對沖基金
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選擇基金
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1. 申購時機:
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依景氣循環決定進場時點, 基金募集熱度是指標. 擺脫淨值的迷思.
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2. 挑選基金:
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評估各別中長期績效, 認識所投資的環境風險, 依據你的人生階段選擇適合的標的基金
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3. 入門選擇:
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可挑選全球型股票基金, 此類基金不侷限於投資單一產業或地區, 在資產配置上具彈性, 基金經理人會因應主流產業的變
化來增減類股持有比例, 不論何種產業帶領經濟,
全球型股票基金皆能從中受益. 無暇注意行情或剛入門的新鮮人適合
選擇這種基金.
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建構投資組合
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投資基金必定要避開全球性的股災, 地區性的金融危機, 戰爭,
911類似災難, 經理人所投資的股票才不會瞬間大跌.
所以投資人必須把全部資金分成幾個部份, 認購不同性質基金, 建構自己的組合, 再評估各別獲利績效, 加碼, 轉換或贖回採取對策,
很有意思!
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投資組合的例子
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基金名稱
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計價
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購入方式
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投資報酬率
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備註
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霸菱 香港中國
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美元
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單筆
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最高250%,
目前170%
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已贖回30%
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美林 新興歐洲
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美元
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定期定額
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約15%
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上個月買進
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JF 東協
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美元
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定期不定額
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約10%
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2個月前買進
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JF 印度
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歐元
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定期定額
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約10%
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已贖回80%
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該準備多少錢?
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量力而為, 扣掉生活開銷, 購屋貸款, 汽車分期, 人情交際, 小孩教育金? 要開始計畫退休金沒? 每月3000元, 連續六個月,
是最低投資額. 何不做做看! 學得本領或了解國際市場和經濟都不錯. 假如你想踏入國際行銷或外銷事業, 這個投資更是你不可
多得的副業. 現在就入會開戶.
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買基金的各項費用
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1. 申購手續費
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是投資共同基金最主要的成本, 通常的費率如下,
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 國內股票型基金: 1％-2％
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國內債券型基金: 免手續費
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海外股票型基金: 2％-3％
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海外債券型基金: 1％-2％
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2.
管理費
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投資人不用另行支付，但是算在基金的總資產裏, 通常費率在1％到2％之間.
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3.
銀行保管費
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如果透過銀行申購基金, 通常在滿1年後, 需付一筆保管費, 一般約千分之二.
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基金轉換
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開放式基金的投資人認為基金績效不好時，可轉到同公司旗下表現比較佳的其他基金,
通常要繳一筆轉換費百分之一
左右, 假使透過銀行轉換, 還得另付銀行轉換費.
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贖回處理
基金隨時可賣掉, 只要你想賣, 不必擔心沒有人買, 這稱為贖回.
通常投資人在這幾種情況下會贖回基金,
1. 基金表現明顯落後同類型基金
2.
在錯失最好的賣點之後, 由盈轉虧, 不如在達成獲利目標之後, 適度的減碼, 先贖回獲利的部份
3.
投資市場出現了更好的投資標的, 將資金轉移到更理想的標的.
有些基金規定必須投資滿一定期限才能贖回, 如果未到期就會收取一定費率的手續費, 債券基金和保本基金就是如此
各類基金申贖所需時間:
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區域
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基金種類
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贖回所需時間
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國內
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債劵型基金
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1-2個工作天
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股票/平衡型基金
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3-5個工作天
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組合型基金
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4-5 個工作天
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國外
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債劵型基金
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5-7個工作天
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股票/平衡型基金
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5-7個工作天
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組合型基金
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7-10個工作天
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配息
下列情形, 投資人會收到配息, 它不是投資報酬率.
l 債劵型基金因利息收入而配息
l 不動產証劵化基金的配息來自投資標的的租金收入.
l 高股息基金, 是以投資組合中的企業所配發之現金股利, 分配給投資人.
投資人在選擇配息基金時, 應
a.
將基金淨值的盈虧, 加上每季或每月收到的配息, 來評估它的總報酬率
b.
考量投資標的品質, 例如高配息債劵基金, 必須注意能否清償債務, 否則淨值會立刻變差.
計算投資報酬率
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基金投資報酬率 = (贖回總價款
– 申購總價款 + 配息) ÷ 申購總價款 × 100%
月報酬率 = 基金投資報酬率
÷ 投資天數 × 30
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Check it out!
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變現容易
投資人只要贖回認購的基金, 可立即在數天內將受益憑證轉換為現金回到投資人的帳戶.
新興市場基金
投資標的為東南亞，東歐與拉丁美洲等開發中國家的掛牌股票.
全球型股票基金
透過全球化佈局兼顧風險與報酬，績效穩定性佳，適合做為核心基金規劃. 平均分散風險是另一項優點, 所以如果新手或不想研究市場
者適合買這種基金.
基金資訊網站 (記得再回來!)
評估基金風險
基金會有的風險: 信用風險, 外匯, 通貨膨脹, 利率, 管理績效, 國家政治影響.
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